Jak już Państwo wiecie warunki uzyskania upadłości konsumenckiej zmieniły się wraz z nowelizacją ustawy Prawo upadłościowe z korzyścią dla osób zadłużonych

Obecnie na etapie badania wniosku o ogłoszenie upadłości jedynym wymogiem, który Sąd bada jest stan niewypłacalności osoby zadłużonej, co w skrócie oznacza czy dana osoba utraciła zdolność do realizowania spłat istniejących wymagalnych zobowiązań. 

Aktualny czas oczekiwania na ogłoszenie upadłości konsumenckiej po złożeniu stosownego wniosku to niekiedy tylko 2-3 tygodnie! Widzimy to po postanowieniach jakie otrzymujemy z różnych sądów. 

Aby móc rzetelnie ocenić czy kwalifikują się Państwo do ogłoszenia upadłości konsumenckiej potrzebujemy od Państwa kilku informacji: 

• jak wygląda Państwa sytuacja życiowa, majątkowa i rodzinna (m.in. czy poddają się Państwo na stałe leczeniu, czy posiadają Państwo nieruchomość, oszczędności, czy mają Państwo kogoś na utrzymaniu),
• w jaki sposób doszło do obecnej sytuacji finansowej (m.in. na co były przeznaczone pierwsze pożyczki, w jaki sposób utracili Państwo możliwość regulowania swoich zobowiązań),
• czy w chwili obecnej są Państwo w stanie spłacać  bieżące zobowiązania, 
• jak dużo spraw Państwo posiadają (czy są do zadłużenia w Bankach, chwilówki, na jaki etapie są te sprawy – etap windykacji, sądowy czy egzekucja komornicza).

Co dalej? 

Na analizę Państwa sytuacji potrzebujemy maksymalnie do 7 dni roboczych od otrzymania dokumentów. 

Po dokonaniu szczegółowej analizy informujemy Państwa czy warto starać się o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Nie w każdym wypadku taka upadłość jest opłacalne dla Klienta. To trzeba dokładnie zweryfikować. 

Aby rozpocząć sporządzanie wniosku o ogłoszenie upadłości konieczna nam będzie dokumentacja dotycząca zadłużenia: 

1. wezwania do zapłaty od wierzycieli i firm windykacyjnych, 
2. pisma otrzymywane z Sądu,
3. dokumentacja od komorników,
4. dokumentacja dotycząca stanu zdrowia (jeśli poddają się Państwo leczeniu), 
5. dokumenty potwierdzające wysokość i źródło dochodów (np. umowa o pracę, decyzja o wysokości emerytury, renty)
6. dokumenty potwierdzające koszty Państwa utrzymania (rachunki za czynsz, media, telefon).

Po otrzymaniu niezbędnej dokumentacji niezwłocznie przystępujemy do sporządzenia wniosku, na co potrzebujemy maksymalnie do 2 tygodni, w zależności od tego jak dużo spraw Państwo posiadają (jak obszerna będzie Państwa dokumentacja).

Ważne aby taki wniosek był wypełniony i złożony w sposób kompletny i rzetelny aby nie narazić się na jego zwrot. 

Bezpłatna konsultacja

Jeżeli chcieliby Państwo, abyśmy pomogli bezpłatnie ocenić czy kwalifikują się Państwo do ubiegania się o ogłoszenie upadłości konsumenckiej to zachęcamy do kontaktu

• telefonicznie od poniedziałku do piątku w godzinach od 8:00 do 17:00 oraz w soboty od godz. 10:00 do 14:00 pod nr tel. :

604 – 800 – 301
606 – 800 – 933
608 – 800 – 180 

• mailowo pod adresem: biuro@dluznikmaprawo.pl 

• za pośrednictwem formularza umieszczonego na naszej stronie internetowej  http://dluznikmaprawo.pl/

• na Facebooku Stowarzyszenia Dłużnik Ma Prawo.

Oczywiście istnieje możliwość bezpośredniego spotkania w naszej siedzibie w Toruniu. 

Na wszelkie Państwa pytania odpowiadamy na bieżąco w godzinach pracy Stowarzyszenia.

Artykuł Upadłość konsumencka pochodzi z serwisu dluznikmaprawo.

Cel upadłości konsumenckiej

Ogłoszenie upadłości osoby fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej oraz właściwe postępowanie upadłościowe ma dwa równorzędne cele:

1. całkowite oddłużenie osoby fizycznej,
2. spłatę wierzycieli.

Całkowite oddłużenie zachodzi na skutek:

• spłaty wierzycieli dokonanej na podstawie planu spłaty ustalanego przez Sąd na okres od 3 do 7 lat,
• warunkowego umorzenia zobowiązań na okres 5 lat – gdy na chwilę obecną możliwości majątkowe i finansowe nie pozwalają na ustalenie planu spłaty wierzycieli, z uwagi na zbyt niskie dochody dłużnika, ale sytuacja ta może się zmienić w ciągu tych właśnie 5 lat i wtedy Sąd może zadecydować o podjęciu postępowania i ustaleniu planu spłaty wierzycieli,
• całkowitego umorzenia zobowiązań – Sąd umarza wszelkie zobowiązania dłużnika.

W praktyce oznacza to, że po zakończeniu właściwego postępowania upadłościowego dłużnik jest wolny od zadłużeń i nie ma już żadnych wierzycieli i zobowiązań.  

Kto może ubiegać się o upadłość ?

• osoba fizyczna,
• przedsiębiorca, który prowadzi/ł działalność gospodarczą.

Warunki ogłoszenia upadłości

Do tej pory, aby móc ubiegać się o upadłość konsumencką konieczne było spełnienie szeregu przesłanek, które wynikały wprost z ustawy Prawo upadłościowe – dłużnik nie mógł prowadzić działalności gospodarczej w ostatnich 10 latach przed dniem złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości, dłużnik nie mógł doprowadzić do swojej niewypłacalności umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa, ile czasu upłynęło od zaciągnięcia ostatniego zobowiązania (Sąd badał czy dłużnik nadal doprowadza do dalszego stanu niewypłacalności).

Z korzyścią dla osób zadłużonych warunki uzyskania upadłości zmieniły się wraz z nowelizacją ustawy Prawo upadłościowe.

Obecnie na etapie badania wniosku o ogłoszenie upadłości jedynym wymogiem, który Sąd będzie brał pod uwagę jest stan niewypłacalności osoby zadłużonej. Sąd sprawdzi jak wysokie jest zadłużenie i czy osoba zadłużona utraciła zdolność do realizowania spłat istniejących wymagalnych zobowiązań.

 Informacja ta ma istotne znaczenie – aby móc starać się o upadłość musi występować stan niewypłacalności, czyli stan, w którym dłużnik nie jest w stanie wykonywać swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych, czyli dłużnik nie ma na spłatę kolejnych rat pożyczek czy kredytów. Tutaj należy mieć na uwadze, że jeśli kwota zadłużenia nie jest wysoka, a osoba zadłużona osiąga stosunkowo dobre dochody, to Sąd może stwierdzić, że osoba ta jest w stanie we własnym zakresie spłacić wierzycieli gospodarując comiesięcznie kwoty na ten cel.  Zbyt mała kwota powoduje, że nie ma stanu niewypłacalności i Sąd nie ogłosi takiej upadłości.

Bezpłatna konsultacja

Jeżeli chcieliby Państwo, abyśmy pomogli bezpłatnie ocenić czy kwalifikują się Państwo do ubiegania się o ogłoszenie upadłości konsumenckiej to zapraszamy do kontaktu

• telefonicznie od poniedziałku do piątku w godzinach od 8:00 do 17:00 oraz w soboty od 10:00 do 14:00 pod nr tel. :
  604 – 800 – 301 
  606 – 800 – 933
  608 – 800 – 180

• mailowo pod adresem: biuro@dluznikmaprawo.pl
• za pośrednictwem formularza umieszczonego na naszej stronie internetowej  http://dluznikmaprawo.pl/
• na Facebooku Stowarzyszenia Dłużnik Ma Prawo

Przebywam na kwarantannie / Nie mam możliwości wyjścia z domu, a potrzebuję pomocy prawnej w zakresie upadłości konsumenckiej. Co robić?

Jeżeli potrzebna jest Państwu pomoc bądź porada prawna, aby uniknąć bezpośredniego kontaktu, rekomendujemy kontakt telefoniczny, a następnie przesłanie dokumentów mailem lub pocztą. Jeśli chcą Państwo przestrzegać obecnych zasad ostrożności, informujemy, że pomożemy wszystko załatwić zdalnie za pośrednictwem internetu, bez konieczności wychodzenia z domu oraz przesyłania listów. Jeżeli nie mają Państwo komputera i skanera, mogą Państwo przesłać otrzymane dokumenty np. w formie zdjęć zrobionych telefonem, albo poprosić kogoś bliskiego o pomoc w tym zakresie.

Na wszelkie Państwa pytania odpowiadamy na bieżąco w godzinach pracy Stowarzyszenia.

Artykuł Upadłość konsumencka po zmianach pochodzi z serwisu dluznikmaprawo.

Jak już Państwo wiecie warunki uzyskania upadłości konsumenckiej zmieniły się wraz z nowelizacją ustawy Prawo upadłościowe z korzyścią dla osób zadłużonych.

Obecnie na etapie badania wniosku o ogłoszenie upadłości jedynym wymogiem, który Sąd bada jest stan niewypłacalności osoby zadłużonej, co w skrócie oznacza czy dana osoba utraciła zdolność do realizowania spłat istniejących wymagalnych zobowiązań.

Aby móc rzetelnie ocenić czy kwalifikują się Państwo do ogłoszenia upadłości konsumenckiej potrzebujemy od Państwa kilku informacji:

• jak wygląda Państwa sytuacja życiowa, majątkowa i rodzinna (m.in. czy poddają się Państwo na stałe leczeniu, czy posiadają Państwo nieruchomość, oszczędności, czy mają Państwo kogoś na utrzymaniu),
• w jaki sposób doszło do obecnej sytuacji finansowej (m.in. na co były przeznaczone pierwsze pożyczki, w jaki sposób utracili Państwo możliwość regulowania swoich zobowiązań),
• czy w chwili obecnej są Państwo w stanie spłacać  bieżące zobowiązania,
• jak dużo spraw Państwo posiadają (czy są do zadłużenia w Bankach, chwilówki, na jaki etapie są te sprawy – etap windykacji, sądowy czy egzekucja komornicza).

Co dalej?

Na analizę Państwa sytuacji potrzebujemy maksymalnie do 2 dni roboczych.

Po dokonaniu szczegółowej analizy informujemy Państwa czy warto starać się o ogłoszenie upadłości konsumenckiej oraz zachęcamy do powierzenia nam sporządzenia wniosku do Sądu.

Aby rozpocząć sporządzanie wniosku o ogłoszenie upadłości konieczna nam będzie dokumentacja dotycząca zadłużenia:

1. wezwania do zapłaty od wierzycieli i firm windykacyjnych,
2. pisma otrzymywane z Sądu,
3. dokumentacja od komorników,
4. dokumentacja dotycząca stanu zdrowia (jeśli poddają się Państwo leczeniu),
5. dokumenty potwierdzające wysokość i źródło dochodów (np. umowa o pracę, decyzja o wysokości emerytury, renty)
6. dokumenty potwierdzające koszty Państwa utrzymania (rachunki za czynsz, media, telefon).

Biorąc pod uwagę aktualną sytuację związaną z pandemią, dokładamy wszelkich starań, aby chronić naszych Klientów, w związku z czym pragniemy Państwa poinformować, że wszelkie formalności związane z analizą oraz późniejszym sporządzeniem wniosku możemy załatwić telefonicznie oraz korespondencyjnie (mailowo lub pocztą tradycyjną), nie wymagamy od Państwa oryginałów dokumentów (skany lub kserokopie w zupełności wystarczą), nie ma również potrzeby umawiania spotkania.

Po otrzymaniu niezbędnej dokumentacji niezwłocznie przystępujemy do sporządzenia wniosku, na co potrzebujemy maksymalnie do 2 tygodni, w zależności od tego jak dużo spraw Państwo posiadają (jak obszerna będzie Państwa dokumentacja).

Bezpłatna konsultacja

Jeżeli chcieliby Państwo, abyśmy pomogli bezpłatnie ocenić czy kwalifikują się Państwo do ubiegania się o ogłoszenie upadłości konsumenckiej to zachęcamy do kontaktu

• telefonicznie od poniedziałku do piątku w godzinach od 8:00 do 17:00 oraz w soboty od godz. 10:00 do 14:00 pod nr tel. :

604 – 800 – 301 
606 – 800 – 933
608 – 800 – 180

• mailowo pod adresem: biuro@dluznikmaprawo.pl

• za pośrednictwem formularza umieszczonego na naszej stronie internetowej  http://dluznikmaprawo.pl/

• na Facebooku Stowarzyszenia Dłużnik Ma Prawo.

Przebywam na kwarantannie / Nie mam możliwości wyjścia z domu, a potrzebuję pomocy prawnej w zakresie upadłości konsumenckiej. Co robić?

Jeżeli potrzebna jest Państwu pomoc bądź porada prawna, aby uniknąć bezpośredniego kontaktu, rekomendujemy kontakt telefoniczny, a następnie przesłanie dokumentów mailem lub pocztą. Jeśli chcą Państwo przestrzegać obecnych zasad ostrożności, informujemy, że pomożemy wszystko załatwić zdalnie za pośrednictwem internetu, bez konieczności wychodzenia z domu oraz przesyłania listów. Jeżeli nie mają Państwo komputera i skanera, mogą Państwo przesłać otrzymane dokumenty np. w formie zdjęć zrobionych telefonem, albo poprosić kogoś bliskiego o pomoc w tym zakresie.

Na wszelkie Państwa pytania odpowiadamy na bieżąco w godzinach pracy Stowarzyszenia.

Artykuł Upadłość konsumencka – niezbędna dokumentacja do bezpłatnej analizy pochodzi z serwisu dluznikmaprawo.

Cel upadłości konsumenckiej

Ogłoszenie upadłości osoby fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej oraz właściwe postępowanie upadłościowe pozwala na całkowite oddłużenie osoby fizycznej na skutek spłaty bądź umorzenia zobowiązań. W praktyce oznacza to, że po zakończeniu postępowania dłużnik jest wolny od zadłużeń i nie ma już żadnych wierzycieli.

Kto może ubiegać się o upadłość ?

Aby móc ubiegać się o upadłość konsumencką trzeba spełnić szereg przesłanek, które wynikają wprost z ustawy z dnia 28 lutego 2003 r. – Prawo upadłościowe (tj. Dz. U. z 2019 r. poz. 498, 912, 1495, 1655, 1802, 2089).

Poniżej znajdują się pytania, które pomogą ustalić, czy kwalifikują się Państwo do ogłoszenia upadłości:

• Czy prowadzili Państwo działalność gospodarczą w ostatnich 10 latach?

Sąd analizując wniosek będzie badał z jakiego powodu zadłużenie powstało, jeżeli będzie to związane z prowadzoną działalnością, to wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej nie będzie mógł zostać uwzględniony, ponieważ osoby prowadzące firmę powinny w pierwszej kolejności złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości przedsiębiorstwa.

• Czy mają Państwo wspólność majątkową lub mieszkanie?

Ogłoszenie upadłości będzie wiązało się z daleko idącymi konsekwencjami w zakresie majątku wspólnego.

• Jak wysokie jest zadłużenie ?

 Informacja ta ma istotne znaczenie – aby móc starać się o upadłość musi występować stan niewypłacalności, czyli stan, w którym dłużnik nie jest w stanie wykonywać swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych. Zbyt mała kwota powoduje, że nie ma stanu niewypłacalności i Sąd nie ogłosi takiej upadłości.

• Kiedy po raz ostatni zaciągnęli Państwo pożyczkę? Czy obecnie zaciągają Państwo nowe zobowiązania?

Sąd będzie badał czy nadal doprowadzają Państwo do dalszego stanu niewypłacalności.

• Na co przeznaczane były pieniądze z kredytów, które nie zostały spłacone?

Sąd oddala wniosek o ogłoszenie upadłości, jeżeli dłużnik doprowadził do swojej niewypłacalności lub istotnie zwiększył jej stopień umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa, np. wiedząc, że nie będzie w stanie spłacić pożyczek, dalej je zaciągał.  

Pomagamy głównie w regionie kujawsko-pomorskim, jeżeli uda się Państwu odpowiedzieć na powyższe pytania i chcieliby Państwo, abyśmy pomogli bezpłatnie ocenić czy kwalifikują się Państwo do ubiegania się o ogłoszenie upadłości konsumenckiej to zapraszamy do kontaktu.

Telefon: +48 604 800 301
E-mail: biuro@dluznikmaprawo.pl

Artykuł Upadłość konsumencka – praktyczne wskazówki pochodzi z serwisu dluznikmaprawo.

Gdzie i jak sprawdzić swoje długi? Jak liczyć przedawnienie długu?
Na te i inne pytania odpowiadamy w poniższym artykule!

Gdzie dłużnik może sprawdzić swoje długi?

Kiedy liczba pojedynczych zobowiązań narasta, łatwo jest się zgubić w ich gąszczu. To najlepszy moment na sprawdzenie swojego zadłużenia w internecie. Nie jest to, wbrew pozorom, rzeczą trudną. Zadłużone w Polsce osoby, których przybywa z roku na rok, mogą skorzystać z kilku ogólnodostępnych baz dłużników. Przechowywane są w nich dane o osobach zalegających ze spłatą zobowiązań. Zebranie informacji o własnych długach to kluczowy krok, jaki należy wykonać, by wejść na drogę oddłużania. Znając wysokość długu, powiększonego o odsetki, łatwiej będzie nam zaplanować jego spłatę czy prowadzić negocjacje z wierzycielem.

Jak sprawdzić swoje zadłużenie?

Sprawdzenie zadłużenia w BIG-ach

Wszystkie osoby fizyczne mogą sprawdzić stan swoich zobowiązań finansowych w czterech głównych Biurach Informacji Gospodarczej, czyli popularnych BIG-ach, jakimi są:

• InfoMonitor,
• Krajowy Rejestr Długów,
• Rejestr Dłużników ERIF,
• Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej.

Każde z biur prowadzi osobną bazę dłużników. Dla pewności, że nie figurujemy w żadnym z nich, należy więc sprawdzić wszystkie. Można to zrobić bezpłatnie – raz na 6 miesięcy. By uzyskać dostęp do raportu, wystarczy wypełnić wniosek online na stronie każdego z BIG-ów. W uzyskanym raporcie znaleźć można informacje o zaleganiu z płatnościami, których wartość przekracza 200 zł dla osób fizycznych i 500 zł w przypadku długów firmowych.

Co ważne, informacja o długu może być przekazana do BIG już po 30 dniach od daty wymagalności zobowiązania. Obowiązkiem wierzyciela jest poinformowanie dłużnika o przekazaniu informacji do BIG na 30 dni przed jej zamieszczeniem w bazie danych.

Sprawdzenie zadłużenia w BIK

Z pomocą dłużnikom, weryfikującym swoje zobowiązania, przychodzi też BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej. Dowiemy się z niego, czy dana wierzytelność jest nadal wymagana przez pierwotnego wierzyciela, którym jest bank, czy też może została przez niego sprzedana w ramach cesji.

Gromadzona w BIK-u historia kredytowa określa, jak rzetelnie spłacane są zobowiązania, zaciągnięte przez daną osobę w ostatnich 12 latach. Na jej podstawie wystawiana jest ocena – im wyższa, tym większe szanse na uzyskanie kredytu w banku.

Uzyskanie dostępu do danych BIK, podobnie jak w przypadku BIG-ów, wymaga złożenia wniosku o przygotowanie raportu. Tu jednak jego otrzymanie wiąże się z koniecznością opłaty – pojedynczy raport to koszt 39 zł.

Sprawdzenie zadłużenia u komornika

Osoby, których zobowiązania znajdują się na etapie egzekucji komorniczej, dowiedzą się o nich listownie. W przysłanym przez komornika piśmie, znaleźć można informację o wysokości długu i danych wierzyciela. Będą w nim również dane komornika, do którego należy zwrócić się w celu uzyskania wyjaśnień co do istniejącego zobowiązania.

Sprawdzenie zadłużenia w e-sądzie

Elektroniczne Postępowanie Upominawcze wydawane przez e-sąd, stanowi popularne narzędzie stosowane przez wierzycieli. By uzyskać dostęp do jego bazy, wystarczy założyć konto, podając swoje dane osobowe. Po weryfikacji zgłoszenia otrzymamy dane do logowania w systemie. Po zalogowaniu do niego, możemy przeglądać wszystkie nasze sprawy. Komunikat „brak spraw” pozwoli nam odetchnąć z ulgą. Jeśli jednak w wyszukiwarce pojawią się wyniki, możemy wejść w akta danej sprawy i pobrać je w całości do dalszej weryfikacji.

Jak jeszcze sprawdzić swoje zadłużenie?

BIG-i, BIK czy e-sąd  to nie nie jedyne sposoby na odnalezienie długów. Wiele o potencjalnych zobowiązaniach powiedzieć nam może nasza… skrzynka pocztowa. Będąc u rodziny upewnijmy się, że nikt nie odebrał za nas żadnej korespondencji. Może okazać się, że otrzymaliśmy od komornika lub firmy windykacyjnej pismo, o którym nie wiedzieliśmy.

Przedawniony dług – kiedy i jak liczyć?

Wraz z nowelizacją ustawy w 2018 roku, uproszczeniu uległy zasady przedawnienia długu. Szerzej na jego temat pisaliśmy w tym artykule.

O przedawnieniu długu mówi art. 118 kodeksu cywilnego – „jeżeli przepis szczególny nie stanowi inaczej, termin przedawnienia wynosi lat dziesięć, a dla roszczeń o świadczenia okresowe oraz roszczeń związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej – trzy lata”.

Momentem kluczowym dla oceny przedawnienia długu jest chwila powstania roszczenia.

Termin przedawnienia długu liczy się bowiem od chwili, w której wierzyciel może domagać się spłaty należności. Może być więc to kolejny dzień po terminie płatności danego rachunku czy terminie spłaty zaciągniętej pożyczki. Co ważne, na bieg terminu przedawnienia nie ma wpływu nawet wykupienie długu przez firmę windykacyjną.

Często zdarza się, że firmy windykacyjne próbują odzyskać przedawniony dług. Dlatego należy pamiętać, by zawsze sprawdzić, czy przypadkiem nie upłynął już termin wymagany do jego przedawnienia. Zawsze też domagajmy się dokumentów stanowiących potwierdzenie przyczyn windykacji i zachowujmy wszelkie pisma, które mogą być nam przydatne w dochodzeniu swoich praw z nieuczciwymi windykatorami.

Artykuł Jak sprawdzić swoje długi? pochodzi z serwisu dluznikmaprawo.